Système de scoring
SolutionsAI utilise un système de scoring hybride qui combine deux approches complémentaires pour une évaluation équilibrée et fiable.
Architecture du scoring
Note Théorique
Calculs automatiques
0 - 100
Note IA
Évaluation qualitative
0 - 100
Score Final
Moyenne
0 - 100
Note théorique (100 points)
La note théorique est calculée automatiquement à partir des ratios financiers selon une pondération fixe.
Répartition des 100 points
| Catégorie | Points | Poids | Indicateurs |
|---|---|---|---|
| Rentabilité | 30 pts | 30% | ROE (8), ROA (5), Marge Nette (7), Marge Brute (5), Taux EBE (5) |
| Liquidité | 20 pts | 20% | Générale (10), Réduite (5), Immédiate (5) |
| Solvabilité | 20 pts | 20% | Autonomie (10), Endettement (5), Capacité Remb. (5) |
| Structure | 15 pts | 15% | FR (5), Trésorerie (5), Couverture BFR (5) |
| Croissance | 15 pts | 15% | Évolution CA (8), Évolution RN (7) |
Barèmes détaillés
Rentabilité (30 pts)
ROE (8 pts) : ≥20%→8 | ≥15%→7 | ≥10%→5 | ≥5%→3 | ≥0%→1
Marge Nette (7 pts) : ≥15%→7 | ≥10%→6 | ≥7%→5 | ≥5%→4 | ≥3%→2 | ≥0%→1
ROA (5 pts) : ≥10%→5 | ≥7%→4 | ≥5%→3 | ≥3%→2 | ≥0%→1
Marge Brute (5 pts) : ≥40%→5 | ≥30%→4 | ≥20%→3 | ≥10%→2 | ≥0%→1
Taux EBE (5 pts) : ≥20%→5 | ≥15%→4 | ≥10%→3 | ≥5%→2 | ≥0%→1
Liquidité (20 pts)
Générale (10 pts) : ≥2.0→10 | ≥1.5→8 | ≥1.2→6 | ≥1.0→4 | ≥0.8→2
Réduite (5 pts) : ≥1.5→5 | ≥1.0→4 | ≥0.8→3 | ≥0.5→2 | ≥0.3→1
Immédiate (5 pts) : ≥0.5→5 | ≥0.3→4 | ≥0.2→3 | ≥0.1→2 | ≥0.05→1
Solvabilité (20 pts)
Autonomie (10 pts) : ≥50%→10 | ≥40%→8 | ≥30%→6 | ≥20%→4 | ≥10%→2
Endettement (5 pts, inversé) : ≤30%→5 | ≤50%→4 | ≤80%→3 | ≤100%→2 | ≤150%→1
Capacité Remb. (5 pts, inversé) : ≤1 an→5 | ≤2 ans→4 | ≤3 ans→3 | ≤5 ans→2 | ≤7 ans→1
Structure (15 pts)
Fonds de Roulement (5 pts) : Positif→5 | Zéro→2 | Négatif→0
Trésorerie Nette (5 pts) : Positive→5 | Zéro→2 | Négative→0
Couverture BFR (5 pts) : ≥1.5→5 | ≥1.2→4 | ≥1.0→3 | ≥0.8→2 | ≥0.5→1
Croissance (15 pts)
Évolution CA (8 pts) : ≥20%→8 | ≥10%→7 | ≥5%→5 | ≥0%→4 | ≥-5%→2 | ≥-10%→1
Évolution RN (7 pts) : ≥30%→7 | ≥15%→6 | ≥5%→5 | ≥0%→4 | ≥-10%→2 | ≥-20%→1
Note IA (0-100)
L'IA évalue indépendamment la santé financière en prenant en compte des facteurs qualitatifs non capturés par les ratios seuls.
Facteurs évalués par l'IA :
- Caractéristiques sectorielles (secteurs cycliques, marges atypiques)
- Qualité des fondamentaux (récurrence, diversification clients)
- Éléments non quantifiables (réputation, actifs intangibles)
- Risques qualitatifs (concentration clients/fournisseurs)
- Perspectives futures (tendances marché, capacité d'adaptation)
Pondération multi-années
Lorsque plusieurs exercices sont disponibles (jusqu'à 3 ans), le score final est calculé en appliquant une moyenne pondérée qui donne plus d'importance à l'année la plus récente.
Coefficients de pondération :
| Exercices disponibles | Année N | Année N-1 | Année N-2 |
|---|---|---|---|
| 1 exercice | 100% | - | - |
| 2 exercices | 60% | 40% | - |
| 3 exercices | 50% | 33% | 17% |
Exemple de calcul (3 exercices)
Si les scores théoriques par année sont : N = 72, N-1 = 65, N-2 = 58
Score pondéré = (72 × 3 + 65 × 2 + 58 × 1) ÷ 6 = 404 ÷ 6 = 67.33... → 67/100
Le score final est arrondi à l'entier le plus proche. Cette pondération reflète mieux la dynamique de l'entreprise tout en tenant compte de son historique.
Interprétation du score final
Critique
Situation financière très dégradée - Action urgente requise
Fragile
Difficultés significatives - Restructuration nécessaire
Stable
Situation correcte mais améliorable - Optimisation conseillée
Solide
Bonne santé financière - Maintenir la trajectoire
Excellent
Performance remarquable - Potentiel de développement